多银行停止智能投顾业务！影响几何？

继去年12月多家银行暂停基金智能投顾的购买功能后，最近几天，银行基金智能投顾业务再次迎来大调整日前，招商银行，工商银行等多家银行宣布，将于6月底或7月初停止旗下基金智能投顾相关业务

虽然业务停了，但银行在公告中对后续处理做了安排整体来看，智能投顾产品下线后，对股票用户影响不大业内人士也表示，整体来看，智能投顾业务有较大的市场需求是必要的，监管也会引导基金投顾业务进一步规范发展

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银行已经宣布停止这项业务。

公开募集基金投资咨询业务主要是指具有相关资格的基金投资咨询机构接受客户委托，在客户授权范围内，按照与客户约定的投资组合策略，代表客户对具体的基金投资品种，数量和交易机会进行决策，并代表客户进行基金产品的申购，赎回，转换等交易申请的业务2019年10月底，证监会正式发布《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》2020年3月，招商银行，工商银行，平安银行获批成为基金投资与关怀业务试点机构，成为首批获得该业务试点资格的银行

记者了解到，市场上开展基金投资和托管业务的机构包括券商，基金公司及其子公司，第三方独立销售机构，银行等这个调整主要是针对银行的

据招商银行—网通社网站消息，摩羯座智投商务将于7月1日起暂停其购买等服务。

工行App也于最近几天发布了《关于终止AI投资协议的通知》，称该行将于2022年6月30日起终止AI投资协议，停止认购和转仓服务自2022年6月30日起，该行将停止购买包括AI指数，AI智能投顾，AI策略在内的产品，客户将无法购买新的AI投顾产品客户持有的爱投资产品将于7月底自动转换为成分基金，工商银行将爱投资产品原有的一揽子赎回服务升级为任意单只成分基金申购，赎回和查询服务

工行App显示，爱投资协议已于6月30日终止。

此外，作为首批三家基金投资试点银行之一，平安银行此前推出的智能投资服务平安智投并未在其手机银行App中展示。

事实上，去年年底就有多家银行宣布暂停旗下智能投顾业务的买入功能此次，该行在去年年底停止新增产品的基础上，再次发文处理存量业务

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对商业股票投资者的影响有限

银行智能投顾业务停止对该业务的存量客户有什么影响。

很多银行都在公告中安排了停业的后续处理比如招行的公告显示，摩羯智投服务调整后，招行的App会对摩羯智投原持仓的相关界面进行相应的改造，原投资组合名称也会发生变化持有头寸的客户可以进入招商银行的App账户概览，查看资金头寸详情客户可以选择继续持有，也可以通过招商银行的App一键赎回原摩羯智能投下的基金产品，或者选择赎回持仓的单只基金

工行还表示，客户持有的爱投资产品将于7月底自动转换为成分基金，工行将爱投资产品原有的一揽子赎回服务升级为任意单只成分基金申购，赎回和查询服务。

总体来说，智能投顾产品下线后，对股票用户影响不大星星金融研究院研究员黄对《经济参考报》记者表示，就产品本身而言，智能投顾是一种‘一键购买’的产品银行的公告显示，业务停止后，这些产品将成为单只基金，展示形式有所变化，但过去的仓位仍可购买所以对投资者的影响是可以接受的

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智能基金投资业务的发展

将进一步规范

业内人士认为，多家银行停止此项业务与此前相关部门出台的相关政策文件不无关系。

去年11月初，多地证券监管部门发布《关于规范基金投资建议活动的通知》，称为保护投资者合法权益，提高公募基金业服务居民理财需求的能力，有效防范风险，现将基金销售业务附带的基金组合策略建议活动及基金投资建议活动相关要求予以规范。

业内人士认为，从此前《通知》的发布到此次对部分银行业务的调整，可能意味着监管将引导基金投顾业务进一步规范发展。

在黄看来，

智能投顾是伴随着互联网金融的兴起而兴起的一种产品现有很多机构的智能投顾业务背后的决策链条都比较简单，主要是针对投资者事前做出的风险和收益偏好的一些选项，从而给出全面的资产配置建议但类似这种资产配置的建议，整体上倾向于投资，缺乏后期的关怀服务，可能与基金投资，关怀业务的监管要求不同

智联金融首席研究员，复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼也分析认为，

智能投顾业务前景巨大，部分投资者需要专业机构的帮助才能做出决策，这也是金融科技与财富管理融合发展的方向之一但智能投顾业务在投资者适当性管理上可能存在一定缺陷，自动推荐的基金产品可能不适合投资者此外，投资者的风险评估是否能够准确反映他们的风险偏好和风险承受能力也存在一些疑问此外，智能投顾的算法模型也需要进一步规范

他还提醒投资者，尤其是小白投资者，在投资理财上不要过于追求简单快捷和依赖外部投资顾问，而是要适当学习专业知识，对投资本身有更深刻的理解。

毕马威中国主管合伙人张楚东也表示，

理财数字化平台，即智能投顾，是人工智能和机器学习驱动的数字化银行场景它的用户主要是年轻储户，具有巨大的潜在生命周期价值从业务与技术融合的角度来看，未来一个全面深入的数字化场景运营体系，将以金融科技为基础，链接客户与场景，客户与生态，客户与业务要素，逐渐成为以客户体验为中心的金融机构数字化转型发展的新焦点